Crédito y las sus derechas de consumidor
Un buen grado de solvencia es muy importante. Los negocios examinan su historia de crédito cuando evalúan sus aplicaciones para el crédito, el seguro, el empleo, e incluso los arriendos. De acuerdo con su historia de pago del crédito, los negocios pueden elegir conceder o negarle crédito le proporcionó recibe la igualdad de tratamiento justa y. A veces, las cosas suceden que pueden causar problemas del crédito: una pérdida temporal de renta, una enfermedad, incluso un error del ordenador. Solucionar problemas del crédito puede tomar tiempo y paciencia, pero no tiene que ser una prueba dura.
La Comisión comercial federal (FTC) hace cumplir las leyes del crédito que protegen la su derecha de obtener, utilizar, y mantener crédito. Estas leyes no garantizan que cada una recibirá crédito. En lugar, las leyes del crédito protegen las sus derechas requiriendo negocios dar a todos los consumidores una igualdad de oportunidades justa y de recibir crédito y de resolver conflictos sobre errores del crédito. Este folleto explica las sus derechas bajo estas leyes y extremidades prácticas de las ofertas de ayudarle a solucionar problemas del crédito.
Su informe de crédito
Su historia de pago del crédito se registra en un fichero o un informe. Estos ficheros o informes son mantenidos y vendidos por “las agencias de información de consumidor” (CRAs). Un tipo de CRA se conoce comúnmente como Oficina de Crédito. Usted tiene un expediente del crédito en fichero en una Oficina de Crédito si usted ha solicitado nunca un crédito o una cuenta corriente, un préstamo personal, seguro, o un trabajo. Su expediente del crédito contiene la información sobre su renta, deudas, e historia de pago del crédito. También indica si le han demandado, arrestado, o ha clasifiado para la bancarrota.
El acto justo de la información del crédito (FCRA) se diseña para ayudar a asegurarse de que CRAs suministra información correcta y completa a los negocios para utilizar al evaluar su aplicación.
Las sus derechas bajo la información justa del crédito actúan:
* Usted tiene la derecha de recibir una copia de su informe de crédito. La copia de su informe debe contener toda la información en su fichero a la hora de su petición.
* Usted tiene la derecha de saber el nombre de cualquier persona que recibió su informe de crédito en el año pasado para la mayoría de los propósitos o en los dos años pasados para los propósitos del empleo.
* Cualquie compañía que niegue su aplicación debe suministrar el conocido y direccionamiento del CRA que él entró en contacto con, que proporcionó a la negación fue basada en la información dada por el CRA.
* Usted tiene la derecha a una copia libre de su informe de crédito cuando su aplicación se niega debido a la información suministrada por el CRA. Su petición se debe hacer en el plazo de 60 días de recibir su aviso de la negación.
* Si usted disputa lo completo o la exactitud de la información en su informe, usted debe clasifiar un conflicto con el CRA y con la compañía que suministró la información al CRA. Obligan los CRA y al vendedor de muebles de la información legalmente a reinvestigar su conflicto.
* Usted tiene una derecha de agregar una explicación sumaria a su informe de crédito si su conflicto no se resuelve a su satisfacción.
El FTC trabaja para que el consumidor prevenga fraudulento, las prácticas empresariales engañosas e injustas en el mercado y proporcionar a la información para ayudar a consumidores los manchan, paran, y evitan. Para clasifiar una queja o conseguir la información libre sobre ediciones de consumidor, visite www.ftc.gov o llame gratis, 1-877-FTC-HELP (1-877-382-4357); Equipo teleescritor: 1-866-653-4261. El FTC incorpora Internet, televenta, hurto de identidad, y otras quejas fraude-relacionadas en centinela del consumidor, una base de datos segura, en línea disponible para los centenares de agencias policiales civiles y criminales en los E.E.U.U. y al exterior.