Oportunidad igual del crédito
El crédito es utilizado por millones de consumidores para financiar una educación o una casa, para remodelar un hogar, o para conseguir un préstamo de pequeña empresa.
El acto igual de la oportunidad del crédito (ECOA) se asegura de que den todos los consumidores una ocasión igual de obtener crédito. Esto no significa que todos los consumidores que solicitan crédito consígalo: Los factores tales como renta, costos, deuda, e historia del crédito son consideraciones para la capacidad acreedora.
La ley le protege cuando usted trata de cualquier acreedor que amplíe regularmente crédito, incluyendo las baterías, préstamo y las compañías de finanzas pequeñas, venta al por menor y los almacenes grandes, las compañías de la tarjeta de crédito, y las uniones de crédito. Cualquier persona implicada en conceder crédito, tal como corredores de propiedades inmobiliarias que arreglen el financiamiento, es cubierta por la ley. Los negocios que solicitan crédito también son protegidos por la ley.
Cuando usted solicita crédito, un acreedor no puede…
* Desaliéntele de la aplicación debido a su sexo, estado civil, edad, raza, origen nacional, o porque usted recibe renta pública de la ayuda.
* Pida que usted revele su sexo, raza, origen nacional, o religión. Un acreedor puede pedir que usted divulgue voluntariamente esta información (a excepción de la religión) si usted está solicitando un préstamo de propiedades inmobiliarias. Esta información ayuda a las agencias federales a hacer cumplir leyes de la contra-discriminación. Puede ser preguntadole acerca de su estatus de la residencia o de la inmigración.
* Pregunte si usted es widowed o divorció. Cuando está permitido para pedir estado civil, un acreedor puede utilizar solamente los términos: casado, soltero, o separado.
* Pregunte acerca de su estado civil si usted está solicitando una cuenta separada, sin garantía. Un acreedor puede pedir que usted proporcione a esta información si usted vive en “estados de la característica de comunidad”: Arizona, California, Idaho, Luisiana, Nevada, New México, Tejas, y Washington. Un acreedor en cualquier estado puede preguntar esta información si usted solicita una cuenta conjunta o la que está asegurada por la característica.
* Solicite la información sobre su esposo, excepto cuando su esposo se está aplicando con usted; se permitirá a su esposo utilizar la cuenta; usted está confiando en la renta de su esposo o en alimentos o renta de la ayuda de niño de un ex-cónyuge; o si usted reside en un estado de la característica de comunidad.
* Investigue sobre sus planes para tener o criar a niños.
* Pregunte si usted recibe los alimentos, ayuda de niño, o separa pagos del mantenimiento, a menos que primero le digan que usted no tiene que proporcionar a esta información si usted no confía en estos pagos para conseguir crédito. Un acreedor puede preguntar si usted tiene que pagar los alimentos, ayuda de niño, o separar pagos del mantenimiento.
Cuando el decidir a darle el crédito, un acreedor no puede…
* Considere su sexo, estado civil, raza, origen nacional, o religión.
* Considere si usted tiene un listado del teléfono en su nombre. Un acreedor puede considerar si usted tiene un teléfono.
* Considere a raza de la gente en la vecindad en donde usted desea comprar, financiar de nuevo o mejorar una casa con el dinero prestado.
* Considere su edad, a menos que:
> usted es demasiado joven firmar los contratos, generalmente más joven de 18 años de edad;
> usted es 62 o más viejo, y el acreedor le favorecerá debido a su edad;
> determinaba el significado de otros factores importantes para la capacidad acreedora. Por ejemplo, un acreedor podría utilizar su edad para determinarse si su renta pudo caer porque usted está a punto de retirarse;
> ha utilizado en un sistema que anotaba válido que favorece a aspirantes la edad 62 y más viejo. Un sistema crédito-que anota asigna puntas a las respuestas que usted proporciona a las preguntas de la solicitud de crédito. Por ejemplo, su longitud del empleo se pudo anotar diferentemente dependiendo de su edad.
El FTC no puede intervenir en conflictos individuales, pero la información que usted proporciona puede indicar un modelo de las violaciones posibles de la ley que requieren la acción de la Comisión.
Si su queja se refiere a una batería nacional-cargada (el nacional o N.A. será parte del nombre), escriba a:
Interventor de la modernidad
Gerencia de la conformidad
Parada 7-5 del correo
Washington, dc 20219
Si su queja se refiere a una batería state-chartered que sea asegurada por los Federal Deposit Insurance Corporation pero no es un miembro del sistema de reserva federal, escriba a:
Federal Deposit Insurance Corporation
División de los asuntos del consumidor
Washington, dc 20429
Si su queja se refiere a una asociación S&L federal-cargado o de los federal-asegurados, escriba a:
Oficina de la supervisión del ahorro
Programa de los asuntos del consumidor
Washington, dc 20552
Si su queja se refiere a una unión de crédito federal-cargada, escriba a:
Administración de la unión de crédito nacional
División de los asuntos del consumidor
Washington, dc 20456
Las quejas contra todas las clases de acreedores pueden ser referidas:
Ministerio de Justicia
División de las derechas civiles
Washington, dc 20530
Para más información
El FTC trabaja para que el consumidor prevenga prácticas de negocio fraudulentas, engañosas e injustas en el mercado y proporcione a la información al punto de los consumidores de la ayuda, parada, y las evita. Para clasifiar una queja o para conseguir la información libre sobre ediciones de consumidor, visite www.ftc.gov o llame gratis, 1-877-FTC-HELP (1-877-382-4357); Equipo teleescritor: 1-866-653-4261. El FTC incorpora Internet, telemarketing, hurto de la identidad, y otras quejas fraude-relacionadas en el centinela del consumidor, una base de datos segura, en línea disponible para los centenares de agencias de la aplicación del derecho civil y penal en los E.E.U.U. y al exterior.