Crédito y las sus derechas del consumidor
Un buen crédito es muy importante. Los negocios examinan su historia del crédito cuando evalúan sus aplicaciones para el crédito, el seguro, el empleo, e incluso los arriendos. De acuerdo con su historia de pago del crédito, los negocios pueden elegir conceder o negarle crédito le proporcionó recibe la igualdad de tratamiento justa y. A veces, las cosas suceden que pueden causar problemas del crédito: una pérdida temporal de renta, una enfermedad, iguala un error del ordenador. Solucionar problemas del crédito puede tomar tiempo y paciencia, pero no tiene que ser una prueba dura.
La Comisión comercial federal (FTC) hace cumplir los leyes del crédito que protegen la su derecha de obtener, utilizar, y mantener crédito. Estos leyes no garantizan que cada uno recibirá crédito. En lugar, los leyes del crédito protegen las sus derechas requiriendo negocios dar a todos los consumidores una oportunidad justa e igual de recibir crédito y de resolver conflictos sobre errores del crédito. Este folleto explica las sus derechas bajo estos leyes y extremidades prácticas de las ofertas de ayudarle a solucionar problemas del crédito.
Su informe de crédito
Su historia de pago del crédito se registra en un fichero o un informe. Estos ficheros o informes son mantenidos y vendidos por las “agencias que señalan de consumidor” (CRAs). Un tipo de CRA se conoce comúnmente como oficina de crédito. Usted tiene un expediente del crédito en fichero en una oficina de crédito si usted ha solicitado siempre un crédito o una cuenta corriente, un préstamo personal, seguro, o un trabajo. Su expediente del crédito contiene la información sobre su renta, deudas, e historia de pago del crédito. También indica si le han demandado, arrestado, o ha clasifiado para la bancarrota.
El crédito justo que señala el acto (FCRA) se diseña para ayudar a asegurarse de que CRAs equipa información correcta y completa a los negocios para utilizar al evaluar su aplicación.
Las sus derechas bajo crédito justo que señala acto:
* Usted tiene la derecha de recibir una copia de su informe de crédito. La copia de su informe debe contener toda la información en su fichero a la hora de su petición.
* Usted tiene la derecha de saber el nombre de cualquier persona que recibió su informe de crédito en el año pasado para la mayoría de los propósitos o en los dos años pasados para los propósitos del empleo.
* Cualquier compañía que niegue su aplicación debe proveer el nombre y el direccionamiento del CRA que entraron en contacto con, que proporcionaron a la negación fueron basados en la información dada por el CRA.
* Usted tiene la derecha a una copia libre de su informe de crédito cuando su aplicación se niega debido a la información proveída por el CRA. Su petición se debe hacer en el plazo de 60 días de recibir su aviso de la negación.
* Si usted disputa lo completo o la exactitud de la información en su informe, usted debe clasifiar un conflicto con el CRA y con la compañía que equipó la información al CRA. Los CRA y el furnisher de la información se obligan legalmente reinvestigar su conflicto.
* Usted tiene una derecha de agregar una explicación sumaria a su informe de crédito si su conflicto no se resuelve a su satisfacción.
El FTC trabaja para que el consumidor prevenga fraudulento, las prácticas de negocio engañosas e injustas en el mercado y proporcionar a la información a los consumidores de la ayuda los manchan, paran, y evitan. Para clasifiar una queja o para conseguir la información libre sobre ediciones de consumidor, visite www.ftc.gov o llame gratis, 1-877-FTC-HELP (1-877-382-4357); Equipo teleescritor: 1-866-653-4261. El FTC incorpora Internet, telemarketing, hurto de la identidad, y otras quejas fraude-relacionadas en el centinela del consumidor, una base de datos segura, en línea disponible para los centenares de agencias de la aplicación del derecho civil y penal en los E.E.U.U. y al exterior.