12 segreti della carta di credito le banche non lo vogliono sapere

Qui sono dodici segreti della carta di credito che molte banche lo preferirebbero non hanno saputo…

1. Retrodatazione di interesse

La maggior parte interesse della carica degli emittenti di carta di credito a partire dal giorno che una carica è inviata al vostro cliente se non pagate completamente mensilmente. Ma alcuni caricano l'interesse a partire dalla data dell'acquisto, i giorni prima che abbiano persino pagato la memoria a vostro favore!

RIMEDIO: Trovi un altro emittente della scheda o sempre paghi la vostra fattura completamente prima della scadenza.

2. Fatturazione Two-cycle

Gli emittenti di carta di credito che usano questo metodo di calcolazione dell'interesse, caricano due mesi di valore di interesse per il primo mese che non siete riuscito a pagare fuori il vostro equilibrio totale completamente. Ciò presenta soltanto quando passate dal pagamento completamente a trasportare un equilibrio da un mese all'altro.

RIMEDIO: Passi gli emittenti o sempre paghi il vostro equilibrio completamente.

3. La destra al Setoff

Se avete soldi sul deposito ad una banca ed egualmente avete vostra carta di credito là, potete firmare un accordo quando avete aperto il conto vincolato che consente la banca di prendere quei fondi se diventate delinquenziale sulla vostra carta di credito.

RIMEDIO: Incassi alle istituzioni separate, o eviti le delinquenze.

4. Le tasse sono negoziabili

Potete pagare una tassa annuale sulla vostra carta di credito di fino a $50 all'anno o più. Potete anche essere conforme alle spese di finanze più di 18%.

RIMEDIO: Se siete un buon cliente, la banca può essere disposta a cadere la tassa annuale ed a ridurre il tasso di interesse. Dovete chiedere soltanto! Altrimenti, potete passare gli emittenti ad una scheda a prezzo inferiore.

5. Gli aumenti di tasso di interesse sono retroattivi

Se firmate in su per una carta di credito con un tasso basso “del rompicapo„, come 7.9%, quando il periodo a tariffa ridotta espira, il vostro equilibrio attuale probabilmente sarà conforme al regular ed ai tassi di interesse sostanzialmente più elevati.

RIMEDIO: Paghi completamente prima che l'aumento di tasso, o vicino il cliente.

6. Scadenze ridotte

La maggior parte dei emittenti di carta di credito offrono un periodo di dilazione di 25 giorni in où pagare i nuovi acquisti senza subire le finanze si carica. Alcune banche hanno ridotto il periodo di dilazione ai 20 giorni, ma soltanto per i clienti che pagano mensilmente completamente.

RIMEDIO: Chieda di andare indietro ai 25 giorni.

7. Eliminazione dei periodi di dilazione

Che favoloso offralo ha ricevuto nella posta per una scheda dell'oro con un massimale del credito $10.000 ed i lotti delle caratteristiche non possono essere così grandi. La circostanza più comune allegata è che la scheda probabilmente non ha periodo di dilazione. Siete interesse caricato su tutto a partire dal giorno che lo comprate, anche se pagate in tempo.

RIMEDIO: Getti l'offerta fuori!

8. Benefici di scomparsa

Molte banche lo hanno attratto per firmare in su con i benefici supplementari quale una garanzia di corso della vita, uno sconto di 5% su tutta la corsa, o la protezione se un elemento comprato è perso. Ora, alcune banche hanno ridotto su questi supplementi senza la fanfara che li ha lanciati.

RIMEDIO: Legga tutti gli avvisi per quanto riguarda i cambiamenti al vostro cliente e passi le carte di credito se necessario.
 

9. Raddoppi le tasse sugli anticipi in contanti

La maggior parte delle carte di credito impongono sia le spese di finanze CHE una tassa di transazione agli anticipi in contanti. L'interesse comincia a partire dal giorno dell'avanzamento e la tassa di transazione può essere fino a 2.5% dell'importo preso. Guardi da delle schede che non fanno pubblicità “a spese di finanze.„ Le tasse di transazione possono ancora applicarsi.

RIMEDIO: Anticipi in contanti di limite.
 

10. Pochi diritti sulle carte di debito

Alcune schede con i simboli della Mastercard e di visto non sono carte di credito ed avranno pagamenti dedotti direttamente dal vostro conto corrente. Queste sono carte di debito.

Secondo legge federale, non avete la destra “caricare indietro„ gli acquisti di problema ad una carta di debito come fate con una carta di credito convenzionale. Inoltre, se una carta di debito è persa o rubata, potete avere responsabilità illimitata per le perdite se non segnalate il problema nei 60 giorni, che sia nel forte contrasto alla responsabilità di $50 massimi sulle carte di credito. (Eccezione: il limite $50 si applica alle carte di debito così come alle carte di credito in Massachusetts.)

RIMEDIO: Conosca la vostra scheda. È una carta di credito o una carta di debito? Possono identico.
 

11. Minimi mensili ingannevoli

Potete pensare che sia favorevole avere una carta di credito in cui dovete soltanto pagare 2%-3% del vostro mensile dell'equilibrio. È appena l'opposto. I basamenti della banca per fare molto più soldi dalle finanze carica più lungamente effettuate i pagamenti. E VOI piede la fattura.

RIMEDIO: Paghi tutti che possiate mensilmente.
 

12. Interessi a partire dal giorno uno

Quando trasportate un equilibrio da un mese all'altro, non ci è periodo di dilazione sui nuovi acquisti sulla maggior parte delle schede. Il periodo di dilazione di giorno 20-25 dove nessuna spesa di finanze si accresce, non si applica quando non pagate completamente ogni mese.

RIMEDIO: Trovi le carte di credito che escludono i nuovi acquisti quando calcola l'interesse.
 

Informazioni fornite da cortesia del commonwealth degli affari di consumatore del Massachusetts e della regolazione di affari.