Creating a Budget Lage et budsjett

This step in your free Debt Relief Guide is all about the importance of Budgets. Dette trinnet i din gratis Gjeld Relieff Guide handler om betydningen av budsjettene.

No man is an island. Ingen mann er en øy. Everybody needs help now and then. And we are not talking about personal matters. Alle trenger hjelp nå og da. Og vi snakker ikke om personlige forhold. We are referring to financial matters. Vi er i ferd med å henvise til økonomiske forhold. We get to a point where we have to buy something out of absolute necessity, but we just can’t pay for it in full just now. Vi kommer til et punkt der vi er nødt til å kjøpe noe ut av absolutt nødvendighet, men vi kan ikke betale for det i full akkurat nå. An example of this is a home. Et eksempel på dette er et hjem.

So now the time has come to repay on what you own. Så nå er tiden er inne for å betale tilbake på hva du eier. You simply must have the discipline to plan out how much money you should have saved so that when time is up and you have to shell out the money owed (plus interest), you won't have a difficult time doing so. Du bare må ha disiplin til å planlegge ut hvor mye penger du bør ha lagret slik at når tiden er ute og du har å skallet ut skyldte penger (pluss renter), vil du ikke har en vanskelig tid å gjøre det.

You need to prioritize which debts must be paid first. Du må prioritere hvilke gjeld som må betales først. Prioritize your bills. Prioriter dine regninger. You need to make a list because that way it will be more organized and you will be able to see it right in front of you. Du må lage en liste fordi den måten vil det være mer organisert og du vil kunne se det rett foran deg.

This is what is called "establishing goals". Dette er det som kalles "å etablere mål". First you need to establish what essential debts must be prioritized over those you can pay later. Først må du etablere det vesentlige gjeld som må prioriteres fremfor de som kan betale senere.

The essential debts are those debts that should be at the top of your list. Den viktige gjeld er de som gjeld som skal være øverst på listen. These are usually: Disse er som regel:

- Rent / Mortgage . - Kollektiv / finansering. Naturally, who in their right mind won’t pay as soon as possible? Naturlig, som i sitt rette sinn vil ikke betale så snart som mulig? Paying your rent or mortgage bills on time helps you have a roof over your head. Betale husleie eller boliglån regninger i tide hjelper deg å ha et tak over hodet.

- Child support . - Barn støtte. This is important because if you don’t pay on time, there is a possibility you can go to prison. Dette er viktig fordi hvis du ikke betaler i tide, det er en mulighet du kan gå i fengsel.

- Car payments. - Bil-betalinger. This also includes maintenance for the car. Dette omfatter også vedlikehold for bilen.

- Utility bills . - Utility regninger. You need to set aside a budget on heating, water, gas, electricity and/or telephone when you receive your paycheck. Du trenger å sette til side et budsjett på varme, vann, gass, elektrisitet og / eller telefon når du får din Paycheck. Then, when the bill arrives, you have something prepared. Deretter, når regningen kommer, har du noe forberedt.

- Other secured loans . - Andre sikret lån. These are very important priorities because if you don’t repay collaterals, the creditor will take the property even without a court getting involved. Disse er svært viktige prioriteringer, fordi hvis du ikke gjengjelde collaterals, den kreditor vil ta over eiendommen uten en domstol å engasjere seg.

The lower priority debts can usually be set aside because when these are not paid, they do not have that much of a side effect. Jo lavere prioritet gjeld kan vanligvis bli satt til side fordi når disse ikke er betalt, de har ikke så mye av en bivirkning. It’sa desirable goal to get them paid but not really an immediate priority. Det er ønskelig mål å få dem utbetalt, men ikke egentlig en umiddelbar prioritet. The concern that you need to consider when you don’t pay lower priority debts over a long time period is the negative effect it can have on your credit report... Den bekymringen som du må vurdere når du ikke betaler lavere prioritet gjeld over en lang tidsperiode, er den negative effekten det kan ha på kreditt-rapport ...

- Department store and gasoline bills . - Varehuset og bensin regninger. Failure to pay these costs can result in losing credit card privileges. Unnlatelse av å betale disse kostnadene kan resultere i tapte kredittkort privilegier. If the amount is too large, you might be sued. Hvis beløpet er for stor, kan det være saksøkes.

- Loans from friends and relatives . - Lån fra venner og slektninger. Morally speaking, there's an obligation to repay, but sometimes because they are family, we think that they will understand if we delay. Moralsk sett er det en plikt til å betale tilbake, men noen ganger fordi de er familie, vi tror at de vil forstå hvis vi forsinkelse. Talk with them to see if you can delay the payment and ask them for how long. Snakke med dem for å se om du kan utsette betalingen, og be dem om hvor lenge.

- Newspaper and magazine subscriptions . - Avis og bladet abonnementer. Little by little, if you have not paid, they will amount to sizeable figures. Litt etter litt, hvis du ikke har betalt, vil de utgjør store tall.

- Accounting and legal bills . - Regnskap og juridiske regningene. If these remain unpaid over a long time period, you might well be sued. Hvis disse forbli ubetalte over en lang tidsperiode, du kan godt være saksøkes.

- Other unsecured loans . - Andre usikrede lån. When considering unsecured loans, remember that there is no collateral for the debt. Når det gjelder usikrede lån, må du huske at det ikke er pant for gjelden. This means that the creditor can sue and then collect the debt. Dette betyr at kreditor kan gå til søksmål og deretter samle inn gjelden.

Now here is the confusing part. Nå her er forvirrende del. Some of your bills may border between "essential" and "non-essential". Noen av regningene kan grense mellom "viktig" og "ikke-vesentlige". If you delay payment over a long period of time, they might have consequences in your personal life... Hvis du utsette betalingen over en lengre periode, kan de få konsekvenser i ditt personlige liv ...

- Auto insurance . - Bilforsikring. In some USA states the consequence can be losing your driver’s license. I noen stater i USA konsekvens kan miste førerkort.

- Medical insurance . - Medisinsk forsikring. If you have an imperfect record, you could well have a difficult time getting new insurance in the future. Hvis du har en mangelfull registrering, kan du godt ha en vanskelig tid å få ny forsikring i fremtiden.

- Credit cards & charge cards . - Kredittkort og kort. If you do not pay your bills on time, you risk losing your credit privileges and you may have a hard time when applying for a new credit card. Hvis du ikke betaler dine regninger i tide, kan du risikere å miste din kreditt privilegier, og du kan ha en vanskelig tid når du søker om et nytt kredittkort.

Now that we have set out the groundwork on how to prioritize your bills, we move on to another factor: the importance of having a time-frame . Nå som vi har satt ut grunnarbeidet på hvordan du prioriterer dine regninger, kan vi gå videre til en annen faktor: betydningen av å ha en tidsramme.

Before starting it is best to have a calendar in front of you. Før du begynner er det best å ha en kalender foran deg. A palm pilot or the calendar in your Microsoft Office program will be fine. En Palm Pilot eller kalenderen i Microsoft Office-programmet vil bli bra. First mark all the dates when you would normally have to pay the specific debt, regardless of whether the debts are "essential" or "non-essential". Først merke alle datoene når du vanligvis ville ha betalt den spesifikke gjeld, uavhengig av om den gjeld som er "vesentlige" eller "ikke-vesentlige". Then what you can do is set aside the bills that are allotted for those debts. Så hva du kan gjøre er å sette av regningene som er tildelt for dei gjeld.

As for the budget, prevention is always better than cure. Når det gjelder budsjettet, forebygging er alltid bedre enn kur. You know how much income you earn each month. Du vet hvor mye skatt du tjener hver måned. Keeping that in mind, you need to alot what percentage of your income will go to pay certain expenses. Holde dette i minnet, må du mye hvilken prosentandel av inntekten vil gå til å betale visse utgifter. Once you have done that, you really must do your best to stick to that budget. Når du har gjort som du virkelig må gjøre ditt beste for å holde fast ved at budsjettet.

For example, if “X” is the amount you alot for leisure spending, then that is simply the maximum you should spend for leisure. For eksempel, hvis "X" er beløpet du mye for fritids-utgifter, så det er bare det høyeste beløpet du bør bruke på ferie. If at some point it went overboard, then there needs to a sacrifice on another category, such as food. Hvis du på et tidspunkt det gikk overbord, så det er behov for et offer i en annen kategori, for eksempel mat. That seems off, right? Det synes av, ikke sant?

So even when budgeting, you must also list which is the number one priority for you. Så selv når budsjettering, må du også listen som er første prioritet for deg. And have the discipline to stick to your priority, your budget and to your time frame. Og har disiplin til å feste til prioritet, ditt budsjett og din tidsramme. If your budget is realistic and your discipline holds firm, then paying the bills will not be any problem. Hvis budsjettet er realistisk og disiplin holdes fast, deretter betaler regningene blir ikke noe problem.

Want to move on to the next step in your free debt relief guide? Ønsker å gå videre til neste trinn i den gratis gjeld lettelse guide? Click here for details about controlling high interest debt . Klikk her for mer informasjon om hvordan du kontrollerer høy rente gjeld.